沖縄で土地購入をして注文住宅を建てるとなると、気になるのが資金の借り入れ方法ですよね。

 

分譲マンションや建売住宅など、土地と家を一緒に「購入」できるマイホームの場合、支払いも一回で済みますから、住宅ローンのタイミングに悩むことはありません。

 

けれども注文住宅になると、沖縄で土地購入をして家を建て始めますから、土地の支払いを先に住ませなければ、着工できないことになります。

 

そんな時、住宅ローンの種類によっては、「つなぎ融資」を受けますが、マイホーム購入自体が初めての方が多いだけに、よく分からない方も多いですよね。

 

そこで今日は、どのようなパターンで「つなぎ融資」が必要なのか…、また、つなぎ融資の流れまで、5つのポイントをお伝えします。

 

 

土地購入して沖縄で注文住宅☆
「つなぎ融資」5つの流れ

 

「つなぎ融資」とは

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まず沖縄で土地購入をしてマイホームを建てる場合には、多くの住宅ローン商品で、家を建てる前に「土地と家の代金を一緒に借り入れる」ことができます。

 

けれども住宅ローンの種類によっては、「家が完成しないと」借り入れができない（つまり、土地購入の時点で借り入れができない）ものがあり、そんな時に利用するのが「つなぎ融資」です。

 

 

…　建売住宅や分譲マンションの場合には、完成したマイホームを「購入」すれば良いのでつなぎ融資の必要はありませんが、注文住宅の場合には、土地を購入しなければ、着工もできません。

 

ですから、注文住宅で事前に借り入れができない住宅ローンを利用したい場合には、「つなぎ融資」は不可欠です。

 

 

つなぎ融資が必要な住宅ローン

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ほとんどの民間金融機関の住宅ローンは、沖縄で土地購入時に、家の図面や契約書など、「家を建てる」ことが証明できる書類を提出することで、事前に土地と家の建築費用の借り入れができます。

 

けれども、実際に完成して登記をしなければ、融資が実行されない住宅ローンもあるため、この時に利用してください。

 

 

会社で積み立てを行う「財形住宅融資」は、利用する人が少ないのですが、「フラット35」は、返済全期間に渡り、比較的低金利の固定金利が実現するため、つなぎ融資を利用しても選ぶ方が多いです。

 

 

住宅ローンは金利が低い

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マイホームのために沖縄で土地購入を検討する方々のなかには、「とりあえず土地だけ買って…」などと考えるケースもありますよね。

 

けれども実際に沖縄で土地購入に踏み切ると、フラット35に限らず、「住宅ローン」としての融資は受けにくい傾向にあります。

 

 

もちろん、土地のみ購入するためのローン商品はあります。ただしこれは、「住宅ローン」ではありません。

 

金融機関によって扱いはさまざまですが、土地だけを購入する場合には、例えば「セカンドハウスローン」として借りたり、「土地担保ローン」などを利用して借ります。

 

ただしこれらのローンは、住宅ローンよりも格段に金利が高いです。ですからマイホーム建築のために沖縄で土地購入をするのなら、つなぎ融資を利用して住宅ローンを組んだ方が格段にお得です。

 

 

つなぎ融資を利用するなら、受けたい「保証」

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建売住宅や分譲マンションのマイホームであれば、実際に完成してから住宅ローンを組みます。

 

けれども注文住宅の場合には、沖縄で土地購入をしてから建築を始めるため、融資が実行された時点では、建物が完成していません。

 

金融機関はもちろんですが、契約者本人も、「業者の倒産などが起きて、建築途中で放り投げられたらどうなるだろう…」と、不安になりますよね。

 

…そんな時に役立つ「保証制度」があります。これはつなぎ融資には必須です。

 

 

この「住宅完成保証」を業者側が受けていると、仮にその業者が施工途中で倒産をしても、他の業者へ引き継ぎ完成し、引き渡しまでを行ってくれます。

 

それだけではなく、業者の倒産によって出てきた差額や、引継ぎ業者への紹介費用なども負担してくれるため、心強い制度です。

 

 

「つなぎ融資」を受けるまで

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それではつなぎ融資を受けるタイミングなどが分かるよう、沖縄で土地を購入し、注文住宅でマイホームに入居（完成）するまでの、大まかな流れをお伝えします。

 

 

ただし、住宅ローンで借り入れができる費用ばかりではありません。現金での支払いなども必要になるので、資金計画の時点でさまざまな諸経費を確認し、プランニングをしてください。

 

詳しくは別記事「沖縄の住宅ローンで年収別に通りやすい金額は？安全な返済計画と借入限度額」などでもお伝えしていますので、コチラも併せてご参照ください。

 

 

 

いかがでしたでしょうか、今日は沖縄で土地購入をした後、業者に依頼して家を建てる「注文住宅」でしばしば必要になる、「つなぎ融資」についてお伝えしました。

 

つなぎ融資はマイホーム購入の場合、ほとんどがフラット35で利用します。この他、家を買い替えるケースでも、つなぎ融資はとても助かる商品です。

 

家の買い替えケースでは、以前の家を中古物件として販売しますので、新しい家に住み始めてから、以前の家を売却したお金が入る予定がある場合には、民間金融機関で相談をしてみてはいかがでしょうか。

 

本文でもお伝えしたように、短期間のみ借りるつなぎ融資の金利は高いですから、確実な支払いができる…（マイホームなら確実に完成して、住宅ローンを組むことができる、買い替えなら確実に支払われる）状況で申請をしてください。

 

 

まとめ