沖縄で家を購入する時に多くの人々が気になるのが住宅ローンの審査ですよね。

基本的に住宅ローン審査では合否の結果のみが報告され、その詳細は伝えられません。けれども一般的に「勤続年数3年以上」が信頼性があるとされ、それ以下の勤続年数では審査が通りにくいとされています。

ただ最近では、ひと昔前までの年功序列による収入アップが少なくなりつつあり、若い世代では年齢とともに技術や経験によるスキルアップを計り、転職によってより専門性の高い仕事を目指して収入を上げるようになりました。

そんななかで沖縄で家を購入したいと考えた時にネックになるのが、「勤続年数3年以上」です。ではどのような対策を取ることで、転職間もない時期でも沖縄で家が購入できるのでしょうか。

そこで今回は、転職によるスキルアップ・収入アップを計る人々が沖縄で家を購入したい時、住宅ローン審査を通すための対策をいくつかお伝えします。どうぞ参考にしてください。

☆　住宅ローンの仮審査など、本審査前の準備に関しては、「沖縄で住宅ローン☆仮審査前の準備と確認ポイント」などでもお伝えしています。

 

【沖縄の家購入】
転職したばかりでも住宅ローン審査は通る？

 

今までの住宅ローン審査基準

住宅ローンを利用して沖縄で家を購入したい時、審査を通すことになりますが、基本的に金融機関は審査基準を明記しません。合否を伝えても審査が通らなかった時、(担当によってはそれとなく示唆してくれますが)、その原因は伝えてくれないのが一般的です。

沖縄の家購入で金融機関としては、あくまでも内部の審査として、わざわざ外部へ漏らす必要はないとの考え方からではないでしょうか。

ただ、沖縄で家を購入する時の一般的な住宅ローン審査基準は広く知られています。

この点で女性の場合は結婚後に妊娠・出産による休職や退職リスクが伴いますから、どうしても同じ条件であれば男性の方が、沖縄で家を購入する際の住宅ローン審査では有利です。

沖縄の家購入ではこのような35年に渡る安定収入の信頼性の観点から、後ろ盾が大きいとして大手優良企業に勤めている人々は有利ですし、特別な資格である公認会計士や弁護士、医師などは優遇されやすくなります。

また、突然の解雇が少ない意味で民間企業よりも公務員の方が評価されやすい傾向です。

 

変わりつつある審査基準

けれども近年ではプログラマーなどの技術職を中心として、勤続年数よりも経験やスキルを重視する傾向が日本企業にも出てきました。

今までは「長く勤続して収入を上げる」方法が一般的でしたが、最近では「転職によって収入を上げる」ことが一般的な業界・業種も増えています。

このような時代の流れから、少しずつ沖縄で家を購入する際の住宅ローン審査基準を変化させる金融機関も増えてきました。

…まだまだ住宅ローンを利用して沖縄で家を購入する時にも、以前のように勤続年数3年以上を重視する金融機関も多いのですが、それでもネットバンクや大手銀行でもこのような審査基準を採用する金融機関が出ています。

また、沖縄の家購入では収入も勤務状態も「直近3年」の安定収入を見ていますが、転職がスキルアップや収入アップを目的としたものであることを証明することも一案です。

このような判断基準は沖縄で家を購入する際、どちらかと言えばネットバンクや大手銀行などの方がすでに採用されているケースが多いです。

直近3年で転職している人が沖縄の家を購入したいケースなど、該当する場合には確認をしてみても良いかもしれません。

 

公的融資のフラット35で切り抜ける

直近3年以内に転職した人が沖縄で家を購入したい時、全期間固定金利で返済方法は固定されますが、公的融資のフラット35の住宅ローンを選択して切り抜ける方法もあります。

そもそも、独立行政法人である住宅金融支援機構が民間金融機関と提携しているフラット35は、民間金融機関が提供する住宅ローンほど利益を追求していないのが特徴です。

そのため、安全な返済計画として35年に渡る全期間固定金利を採用しているのですが、より潤滑な住宅業界の経済循環と、個人の支援を目的としているため、審査自体は全般的に厳しい傾向にありながらも、他の民間金融機関の住宅ローン審査基準とは少し違う側面もあります。

その大きな違いのひとつが、フラット35が勤続年数に制限がないことです。フラット35を利用して沖縄の家購入を申請した場合、あくまでも「収入」から審査が進みます。

…例えば、3ヶ月150万円であれば150万円×4(12カ月のため)＝600万円ですので、600万円の年収として融資可能枠を割り出す訳です。

このような考慮をしてくれるため、融資可能枠や不動産審査の面で厳しい側面もありますが、転職したばかりの人が住宅ローン利用で沖縄の家を購入するのであれば、フラット35は大変役立ちます。
 

病歴についてもフラット35がおすすめ

転職して間もないなか、住宅ローン利用で沖縄の家を購入したいケースでは、しばしば病歴があることも少なくありません。

やはり一般的な民間金融機関の住宅ローンを利用して沖縄の家を購入するとなれば、団体信用生命保険への加入が不可欠になりますので、健康状態は大きな審査基準です。

そうでなくとも今後35年に渡り返済を継続できる信頼性・安定性を審査される訳ですから、健康状態はマストですよね。

そんな健康状態に不安がある人が、住宅ローン利用で沖縄の家を購入したいケースでもフラット35は頼りになります。

一般的には沖縄の家をフラット35を利用して購入した場合でも、団信に加入する人がほとんどですが、健康状態に不安があるならば、自分の健康状態でも加入できる別の保険に入る選択肢も可能です。

 

いかがでしたでしょうか、今回は転職したばかりの人が住宅ローンを利用して沖縄で家を購入したい場合の、住宅ローン審査を通すポイントをいくつかお伝えしました。

ひと昔前までは会社員（サラリーマン）であれば、その会社からの給与による収入だけでしたが、近年では副業が認められるようになり、働き方が多種多様になっています。

ですから、今でも契約社員や派遣社員は沖縄の家を購入したいとなれば、住宅ローン審査で不利な側面はあるのですが、以前よりもひとつの勤務先からの給与ばかりではなく、副業やさまざまな収入をチェックして審査を進める金融機関が増えてきました。

もしも直近3年である程度の安定収入があるのであれば、転職したばかりだからと諦めるのではなく、いくつかの金融機関に審査を申請してみて、反応を見るのも良いかもしれません。

まとめ